How Homeownership Can Help Shield You from Inflation

If you’re following along with the news today, you’ve likely heard about rising inflation. You’re also likely 

feeling the impact in your day-to-day life as prices go up for gas, groceries, and more. These rising 

consumer costs can put a pinch on your wallet and make you re-evaluate any big purchases you have 

planned to ensure they’re still worthwhile. 

If you’ve been thinking about purchasing a home this year, you’re probably wondering if you should 

continue down that path or if it makes more sense to wait. While the answer depends on your situation, 

here’s how homeownership can help you combat the rising costs that come with inflation. 

Homeownership Offers Stability and Security 

Investopedia explains that during a period of high inflation, prices rise across the board. That’s true for 

things like food, entertainment, and other goods and services, even housing. Both rental prices and 

home prices are on the rise. So, as a buyer, how can you protect yourself from increasing costs? The 

answer lies in homeownership. 

Buying a home allows you to stabilize what’s typically your biggest monthly expense: your housing cost. 

If you get a fixed-rate mortgage on your home, you lock in your monthly payment for the duration of 

your loan, often 15 to 30 years. James Royal, Senior Wealth Management Reporter at Bankrate, says: 

“A fixed-rate mortgage allows you to maintain the biggest portion of housing expenses at the same 

payment. Sure, property taxes will rise and other expenses may creep up, but your monthly housing 

payment remains the same.”  

So even if other prices rise, your housing payment will be a reliable amount that can help keep your 

budget in check. If you rent, you don’t have that same benefit, and you won’t be protected from rising 

housing costs. 

Use Home Price Appreciation to Your Benefit 

While it’s true rising mortgage rates and home prices mean buying a house today costs more than it did 

a year ago, you still have an opportunity to set yourself up for a long-term win. Buying now lets you lock 

in at today’s rates and prices before both climb higher. 

In inflationary times, it’s especially important to invest your money in an asset that traditionally holds or 

grows in value. The graph below shows how home price appreciation outperformed inflation in most 

decades going all the way back to the seventies – making homeownership a historically strong hedge 

against inflation (see graph below): 

How Homeownership Can Help Shield You from Inflation | Keeping Current Matters 

So, what does that mean for you? Today, experts say home prices will only go up from here thanks to the 

ongoing imbalance in supply and demand. Once you buy a house, any home price appreciation that does 

occur will be good for your equity and your net worth. And since homes are typically assets that grow in 

value (even in inflationary times), you have peace of mind that history shows your investment is a strong 

one. 

Bottom Line 

If you’re ready to buy a home, it may make sense to move forward with your plans despite rising 

inflation. If you want expert advice on your specific situation and how to time your purchase, a trusted 

real estate advisor can help.